Помощь заемщикам

Банкротсво физического лица - Закон

Наши граждане должны банкам огромную сумму, что-то около 9 триллионов рублей, даже больше. Далеко не все они исправно платят, значительная часть займов являются проблемными. Это и есть последствия последнего кредитного бума, когда получить деньги мог любой, так как банки проявляли необоснованную лояльность и практически никому не отказывали.



С появлением микрофинансовых компаний ситуация только ухудшилась. Люди стали оформлять онлайн займы на карты, счета и электронные кошельки прямо через интернет. Решения о выдаче средств принимались на основе косвенных данных, никто не задумывался о реальной платежеспособности виртуальных клиентов. Считалось, что огромные проценты с лихвой перекроют все просрочки.

Проблема усугублялась тем, что люди, не имея возможности внести очередной платеж, опять обращались в банки. В итоге, за каждым проблемным заемщиком числится по 5-6, а иногда до 20 кредитов, выплатить которые просто нереально. А банкротство физ лица пока что не предусмотрено нашим законодательством. Между тем, эта процедура могла бы решить проблемы людей, попавших в кредитный капкан.

Что такое банкротство физического лица, и как будет действовать этот закон

Мало кто, заключая договор с банком, не собирается отдавать деньги. Как правило, человек становится жертвой обстоятельств, ситуация меняется, и он не может этого сделать. Естественно, должник задается вопросом: что будет если не буду выплачивать кредит. Процедура простая. После многочисленных звонков из банка дело передается в суд или коллекторам, которые по-своему понимают право требовать долг.

Есть, конечно, юристы, готовые защитить должников от произвола коллекторских агентств или представить их интересы в суде. Но выплачивать всю сумму, да еще со штрафами и прочими издержками, все равно придется. У нас просто нет закона, позволяющего списать непомерные долги. Поэтому приходится руководствоваться положениями закона «О несостоятельности», а это немного не то.

Нужен именно закон о банкротстве физлиц – когда примут этот акт, человек сможет освободиться от своего долга и жить спокойно. Вот как это будет выглядеть на практике:

• Человек, долг которого составляет не менее 50 тысяч рублей (этот порог был установлен в предварительном тексте закона и может быть повышен), а просрочки длятся уже 3 месяца, сможет подать иск в арбитраж с просьбой признать его банкротом. То же могут сделать и его кредиторы, потерявшие надежду на возврат долга. Сразу нюансы: человек не может быть индивидуальным предпринимателем, а сумма его долга должна превышать стоимость принадлежащего ему имущества.

• Если у должника есть какие-то доходы, суд даст ему рассрочку на 5 лет и разработает совместно с представителями кредиторов схему реструктуризации. То есть, человек сможет выплатить какую-то часть долга и уменьшить неприятные последствия. Если же доходов у него нет, или если он не сможет выплатить всю сумму за 5 лет, то будет признан банкротом, и начнется процедура описания и ареста принадлежащего ему имущества с последующей продажей.

• Аресту подлежит только дорогостоящее имущество, сюда не относится единственная квартира (если она не была заложена), предметы обстановки, техника, домашняя утварь, одежда и обувь (на сумму до 30 тысяч), наличные до 25 тысяч. Остальное будет продано, а деньги пропорционально поделены между кредиторами. Кстати, все сделки, по которым человек передал имущество своим родственникам, будут аннулированы. При совместном владении недвижимостью взыскание будет обращено только на долю должника.

Если деньги, полученные от продажи имущества, не перекроют долги, оставшаяся часть просто спишется. После этой процедуры человек уже никому ничего не будет должен. Но, как всегда, остаются нюансы, и их надо знать:

• Проходить процедуру банкротства можно будет только раз в 5 лет, не чаще.
• Человек вряд ли когда-нибудь сможет взять более-менее крупный займ или получить кредитную карту с плохой кредитной историей (где будет информация о банкротстве).
• Еще год после процедуры банкротства он не сможет вести предпринимательскую деятельность или регистрировать новые компании (ООО, ЗАО). Все выданные ему лицензии будут отозваны.

Когда примут закон о банкротстве физ лиц

К сожалению, этот важный и нужный закон, призванный защитить должников, пока не принят. Кроме того, с 2010 года в него все время вносятся какие-то изменения, а сам он, скорее всего, буден не самостоятельным актом, а частью закона «О несостоятельности», который сейчас регулирует взаимоотношения кредиторов и их должников. Вот как выглядит версия закона о банкротстве физических лиц 2014 года:

• Предусмотрено условие, обязывающее должника нанять финансового управляющего и каждый месяц платить ему «зарплату» в 10 тысяч рублей.
• Постоянно меняется пороговая сумма, позволяющая человеку начать дело о собственном банкротстве. Если чиновники примут поправку, она будет составлять не 50, а 300 тысяч рублей. Но не исключено, что те, чей долг меньше, смогут реструктуризировать займ без судебного разбирательства.
• Идут споры и по поводу «избыточного имущества». Сначала из текста закона убрали перечень того, что нельзя забрать у должника. А в феврале 2014 была принята редакция документа, предусматривающая даже изъятие единственной квартиры, если ее площадь превышает 1000 квадратных метров.

Так когда же примут закон о банкротстве физических лиц? Поправки, внесенные зимой 2014, поддержали и депутаты, и представители банков. С их подачи долгожданный документ стал довольно строгим, жестким и невыгодным для должников. Скорее всего, последняя версия будет принята ближе к концу этого года, и закон начнет действовать.




НОВОСТИ

Slon Finance – личный кабинет клиента

Slon Finance – личный кабинет клиента

Подробнее
Konga – личный кабинет заемщика

Konga – личный кабинет заемщика

Подробнее
Kredito24 ru личный кабинет

Kredito24 ru личный кабинет

Подробнее
Плюс Кредит – займы в Москве и области

Плюс Кредит – займы в Москве и области

Подробнее
ОТП банк – заявка на кредит онлайн (как заполнить, условия)

ОТП банк – заявка на кредит онлайн (как заполнить, условия)

Подробнее

Популярные публикации

Как узнать подключен ли Мобильный Банк от Сбербанка

Как узнать подключен ли Мобильный Банк от Сбербанка

Подробнее
ТОП срочных займов на карту онлайн [рейтинг лучших МФО]

ТОП срочных займов на карту онлайн [рейтинг лучших МФО]

Подробнее
Как получить срочный кредит на карту Сбербанка онлайн - [круглосуточное оформление заявки с быстрым решением]

Как получить срочный кредит на карту Сбербанка онлайн - [круглосуточное оформление заявки с быстрым решением]

Подробнее
Кто такие коллекторы, и что могут сделать коллекторы должнику

Кто такие коллекторы, и что могут сделать коллекторы должнику

Подробнее
Kredito24 ru личный кабинет

Kredito24 ru личный кабинет

Подробнее